Этот шаг показывает, что руководство британского ЦБ все больше опасается рисков, которые бум на рынке жилья может представлять для британской экономики, отмечают эксперты.
Несмотря на то, что задолженность домовладельцев пока не представляет риска для стабильности финансовой системы Великобритании, руководство ЦБ посчитало "разумным застраховаться от риска существенного ухудшения стандартов кредитования и дальнейшего резкого роста числа домовладельцев, имеющих огромные долги", говорится полугодовом отчете, опубликованном Комитетом по финансовой политике (Financial Policy Committee, FPC) Банка Англии.
В соответствии с новыми требованиями FPC, кредиты, сумма которых превышает доходы заемщика более чем в 4,5 раза, должны составлять не более 15% всех ипотечных кредитов банка.
Помимо этого, ЦБ предписал фининститутам более строго тестировать способность заемщиков выплачивать кредиты в случае повышения процентных ставок.
Эти шаги предпринимаются Банком Англии на фоне резкого роста цен на жилье в Великобритании: такая тенденция, по мнению ЦБ, может толкать домовладельцев к привлечению новых кредитов, которые им будет сложно выплачивать.
Согласно данным Национального статистического управления Великобритании, стоимость жилья в стране в апреле выросла на 9,9% в пересчете на годовые темпы на фоне почти 20-процентного скачка цен в Лондоне и на юго-востоке Англии.
Руководство британского ЦБ опасается, что рост процентных ставок или падение цен на жилье в Великобритании негативно скажутся на заемщиках и, соответственно, банках, что отразится на уровне потребительских расходов, а также объемах кредитования и, соответственно, ослабит темпы восстановления экономики Великобритании.
"При наличии высокого уровня задолженности домовладельцы с большей вероятностью столкнутся со сложностями при оплате кредитов в случае неожиданностей в плане изменения доходов или процентных ставок. Это может представлять собой прямые риски для гибкости банковской системы Великобритании, а также негативно сказаться на экономической стабильности", – отмечается в сообщении Банка Англии.
Среди мировых Центробанков, предпринявших аналогичные меры для охлаждения рынков недвижимости, – ЦБ Канады, Норвегии и Швейцарии. В британском ЦБ отмечают, что, согласно его оценкам, новые ограничения для ипотечного кредитования не окажут существенного влияния на экономику.
Новые правила вступают в силу 1 октября 2014 года.