ДОЛЯ КРЕДИТОВ МСБ НЕ ПРЕВЫШАЕТ 20%
Малый и средний бизнес (МСБ) пока не играет значительной роли в обеспечении экономического
роста Украины. Его вклад в валовой внутренний продукт страны составляет лишь 10%. В развитых
странах, например, Германии, вклад МСБ в разы больший – 60%. Предприниматели Франции тоже
не отстают – 62%. Без кредитования увеличение доли вклада МСБ в экономику практически
невозможно. Между тем в 2015 году банки фактически свернули кредитование бизнеса в целом и МСБ, в частности. Сумма фактически предоставленных кредитов за год сократилась в реальном выражении практически вдвое при номинальном росте на 15%. При этом доля кредитов малому и среднему предпринимательству в Украине составляла лишь 20% против 60% в развитых странах. Преимущественно, предприятия реинвестируют в развитие бизнеса собственные доходы. Такая ситуация обусловлена высокой стоимостью кредитов. Так, в среднем стоимость займа в прошлом году составляла 22%. Что является непосильной ношей для бизнеса в условиях экономического спада. Украинские банки ожидают возобновления кредитования уже в этом году. Во всяком случае, таковы результаты опроса 50 банков регулятором по итогам четвертого квартала 2015 года.
В тот момент доля банков, ожидающих рост портфеля корпоративных кредитов, увеличилась до 57% с 45% в конце октября. Улучшение его качества ожидали 54% банков страны. Вместе с тем большинство финучреждений были все еще скептически настроены в отношении оживления розничного кредитования. Однако 27% респондентов рассчитывали на рост кредитного портфеля физлиц. Кроме того, впервые за последние два года в четвертом квартале 2015 года банки отметили смягчение ценовых условий одобрения кредитных заявок.
РЕКОРДНАЯ ЛИКВИДНОСТЬ
Меж тем объем «свободной» ликвидности в банковском секторе, потенциально доступной для
кредитования экономики, на середину марта 2016 составлял 58 млрд грн. Эта цифра является рекордной. Последний раз банковская система была так перенасыщена гривневыми средствами в третьем квартале 2010 года. «Тогда объем депозитов сертификатов в обращении достигал максимальной отметки 20 млрд грн., а показатель широкой гривневой ликвидности банковской системы – 47 млрд грн.», – отмечают в независимой Ассоциации банков Украины. Несмотря на это, средства банков направляются не на долгосрочное кредитование, а на выдачу краткосрочных потребительских ссуд населению.
ПОЧЕМУ ЗАЙМЫ НЕ ВЫДАЮТ?
В результате кризиса банки убедились в значительной уязвимости предприятий МСБ, говорит начальник управления малого бизнеса VTB Bank (Украина) Игорь Кусковский. «Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле, сформированном в этом клиентском сегменте, очень высока, вследствие чего банкиры с большей осторожностью подходят к выдаче займов
предприятиям МСБ, и полноценное разворачивание программ будет более длительным во времени», – прогнозирует он.
По информации Национального банка, доля плохих кредитов (NPL) крупнейших 20 банков Украины
по результатам их диагностики составляет 41,1%. В целом по банковской системе доля плохих кредитов в 2015 году составила 24,3%. «Банки с высокой долей NPL менее готовы кредитовать, банки имеют недостаточную способность покрывать убытки, кроме того, эффективную оценку затрудняют экономическая и политическая неопределенность в стране», – констатирует НБУ.
УСЛОВИЯ БАНКОВ ДЛЯ НАЧАЛА КРЕДИТОВАНИЯ
Пробелы в законодательстве недобросовестные должники превращают в полулегальные схемы для того, чтобы не возвращать долги кредиторам или избегать ответственности за невозврат долгов, говорят банкиры. Финансисты называют факторы, влияющие на сдерживание кредитования.
Участники банковского рынка утверждают, что ряд этих проблем могли бы исправить принятие законопроекта №2286 о защите прав кредиторов. Но Рада пока не спешит его рассматривать.
Сергей Уткин
10 причин, по которым банки не хотят давать кредиты
* низкий уровень инвестиционной привлекательности страны;
* наличие значительного объема проблемных кредитов в портфелях банков;
* судебные риски и проблемы принудительного исполнения решений суда;
* неэффективный институт поручительства;
* проблемы с реализацией залога;
* наличие норм, которые позволяют прекратить ипотеку в судебном порядке, несмотря на наличие
непогашенной задолженности должника перед кредитором;
* наличие схем для уклонения от возврата кредитов из-за банкротства банковского должника;
* проблемные процедуры взыскания долга при наследовании;
* риски потери банком предмета ипотеки в результате самовольного строительства;
* пробелы в законодательстве, которые позволяют отчуждать имущество должников без согласия
залогодержателя;